개인 신용등급 조회, 신용점수 올리는 방법(꿀팁 공유)

최근까지 고금리 상황이 지속되고 있습니다. 집을 구매하거나, 돈이 필요해 은행에 돈을 빌리려고 해도 높은 이자 때문에 망설이시는 분들이 많습니다. 은행 이율은 개인마다 똑같이 적용되지 않습니다.

은행에서 빌릴 수 있는 돈과 이율에는 여러가지 요소가 작용되어 책정되는데요, 그중 개인의 신용점수가 차지하는 비중이 꽤 큽니다. 여기에서 개인 신용점수 조회하는 방법과 신용점수 올리는 방법을 알려드리겠습니다.

일단 현재 본인의 신용점수 조회를 해보시기 바랍니다. 

 

목차

신용점수가 무엇인가

사실 신용점수라는 명칭이 사용된 기간은 그리 오래되지 않았습니다. 2021년 이전에는 개인의 신용 거래형태, 규모, 기간, 부채 여부, 연체 이력 등을 종합적으로 고려해 1등급부터 10등급 까지 나눈 신용등급제가 사용되었습니다.

 

하지만 신용등급은 미세한 차이로 등급이 갈려버리게 되고, 등급 간의 차이로 인해 불이익을 받는 경우가 생겨 개인들의 불만이 많았습니다. 따라서 여러 해에 걸쳐 신용등급제 폐지가 심층 있게 논의되었고, 현재는 신용점수로 대체되었습니다.

신용등급	NICE(나이스지키미)	KCB(올크레딧)
1등급	900점~1000점	942점~1000점
2등급	870점~899점	891점~941점
3등급	840점~869점	832점~890점
4등급	805점~839점	768점~831점
5등급	750점~804점	698점~767점
6등급	665점~749점	630점~697점
7등급	600점~664점	530점~629점
8등급	515점~599점	454점~529점
9등급	445점~514점	335점~453점
10등급	0점~444점	0점~334점

신용점수는 개인신용평가회사 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB), SCI평가정보에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 개인의 신용을 0~1000점으로 세분화하여 확인할 수 있습니다.

 

내 신용점수가 궁금하다면 바로 확인하십시오.

신용점수 조회 방법 

혹시 신용점수 조회하는 방법을 모르고 계셨나요? 그렇다면 간단하게 조회할 수있는 방법을 알려드리겠습니다.

 

신용점수는 1년에 3분기(1~4월, 5~8월, 9~12월)마다 1회 한정으로 무료 조회가 가능합니다. 즉 1년에 3번 무료 조회가 가능합니다. 

 

가장 대표적인 나이스지키미와 올크레딧를 통한 개인신용점수 조회 방법을 알려드리니 그대로 따라 하시면 됩니다. 

1. 나이스 신용평가 (나이스지키미)

1) 나이스지키미 홈페이지에 접속합니다.

2) 상단의 미소 짓는 데이터생활 -> 소비자보호 -> 무료 비회원 신용조회를 클릭합니다.

3) 하단의 무료 신용조회 신청하기를 클릭합니다.

4) 이용약관을 확인하시고 전체 동의 완료 및 이름/주민등록번호 입력 후 하단의 본인 인증을 클릭합니다.

 * 인터넷 환경에 따라 보안프로그램이 설치될 수 있습니다.

5) 본인 명의의 휴대폰 번호로 인증번호 요청 및 확인 후 하단의 인증완료를 클릭합니다.

6) 개인의 신용점수 조회가 완료되었습니다. 개인 신상정보 및 신용 관련 정보들을 한눈에 확인할 수 있습니다.

신청일로부터 24시간 이내 무제한 열람이 가능합니다.

2. 올크레딧 

1) 올크레딧 홈페이지에 접속합니다.

2) 오른쪽 하단 금융소비자보호 메뉴에서 전국민 무료 신용조회 메뉴를 클릭합니다.

3) 전국민 무료 신용조회 열람(비회원/회원)후 열람 버튼을 클릭합니다. 가입 절차가 불편하다면 비회원으로 열람하셔도 상관 없습니다. 

4) 휴대폰 또는 신용카드로 본인인증을 진행합니다. 신용카드보단 휴대폰 인증이 편합니다.

5) 인증 후, 서비스 신청에서 전국민 무료 신용조회 열람(회원 또는 비회원)을 클릭하시면 됩니다. 

6) 개인 아이핀 인증이 필요합니다. 아이핀 아이디가 없으면 신규발급을 통해 진행하시면 되고, 1차, 2차 비밀번호를 기억하셔야 합니다. 

7) 개인 신용점수 조회 결과 모습입니다. 종합평점 및 종합백분위를 확인할 수 있고, 개인 신용정보(카드 발급, 채무정보, 보증정보 등)를 확인할 수 있습니다.

신청일로부터 24시간 이내 무제한 열람이 가능합니다.

아래 표의 각 금융사에서도 신용점수 조회 서비스를 제공하고 있습니다.

신용평가사와 제휴되어 신용정보 제공하는 곳
나이스지키미 / 올크레딧 모두 가능	카카오페이 네이버페이 토스 뱅크샐러드
나이스지키미만 가능	sbi저축은행 사이다뱅크 kt pass 신한카드
올크레딧만 가능	카카오뱅크 케이뱅크 페이코 핀크 알다
사이렌24(SCI평가정보)만 가능	웰컴디지털 뱅크

 

신용점수 올리는 방법

1. 일반적인 방법

1) 꾸준한 신용 거래

신용 거래가 아예 없는 것보단 신용 거래를 꾸준히 하면서 다른 강등 점수가 없는 것이 더 신용 점수가 높아지게 됩니다. 보통 신용 카드를 매달 사용하고(한도 30% 이내), 카드 대금을 연체 없이 잘 갚는 것이 가장 좋은 방법입니다.

 

2) 연체 관리 철저

소액이라도 연체는 신용점수에 무조건 좋지 않습니다. 연체 내역은 금융기관 기록에 생각보다 오래 남습니다. 이는 지속적으로 신용에 영향을 주기 때문에 되도록 연체는 안 하는 것이 좋습니다. 어쩔 수 없이 연체가 생겼다면 되도록 빠르게 상환해 주는 것이 좋습니다.

 

휴대폰 통신요금 연체의 경우도 서울보증보험 연체와 같이 취급되므로 제때 납부하는 것이 좋습니다. 세금의 경우 500만 원 이상의 금액을 1년 이상 내지 않거나, 체납이 3회 이상 발생할 경우 신용평가사에 기록이 남아 점수가 크게 하락할 수 있으니 주의하셔야 합니다.

 

3) 금융권으로부터 빌린 돈 적절히 갚기

은행 등 금융권으로부터 빌린 돈을 갚을 때도 전략이 있습니다. 가장 오래전에 빌린 돈을 우선적으로 갚고, 사용하지 않는 마이너스 통장은 해지하거나, 한도의 50% 이상은 사용하지 않는 것이 좋습니다. 또한 담보로 빌린 돈보다 신용으로 빌린 돈을 먼저 갚아나가는 것이 좋습니다. 

 

4) 주거래 은행 만들기

주거래 은행을 만들고 거래하면서 실적을 꾸준히 쌓고, 본인에게 맞는 예·적금을 잘 관리하면 신용점수 올리는 데 도움이 됩니다. 은행에 돈을 빌리더라도 여러 군데에서 빌리는 것보단, 한 은행에서 빌리는 것이 신용 평가엔 유리합니다. 

2. 실생활에서 간단히 올리는 방법

1) 통신비, 공과금 등 납부 실적 제출

신용평가사에 6개월 이상 연체 없이 꾸준히 납부한 비금융 납부 실적을 제출하면 신용점수가 올라갈 수 있습니다. 위 실적을 납부하면 최대 15점까지 가산점을 받을 수 있고, 이러한 내역들이 저장되어 본인의 신용점수 관리에도 효율적으로 이용할 수 있습니다.

* 비금융 납부 실적 : 국민연금/건강보험료/휴대전화 요금/도시가스 요금/아파트 관리비 등 공과금/소득금액증명원

 

2) 신용점수 조회 자주 하기

신용점수를 조회하면 신용점수가 떨어진다고 알고 있는 분들이 있는데, 이것은 사실이 아닙니다. 2011년부터 금융감독원은 신용점수 조회 횟수가 신용점수 증가/감소에 전혀 영향을 미치지 않는다고 발표했습니다. 오히려 조회를 권장하고, 신용점수 조회를 자주 하면 신용관리에 관심이 있다고 판단해 가산점을 받을 수 있습니다.

 

3) 정부에서 내놓은 상품 활용하기

정부에서 발표한 금융상품을 적극 이용하는 것도 신용점수에 도움이 됩니다. 정부 상품은 비교적 이율이 저렴하고, 관리하기가 쉽다는 장점도 있습니다.

 

4) 신용평가회사에서 진행하는 설문 참여

올크래딧에서 실시하는 설문조사에 참여하면  최대 30점까지 가산점을 받을 수 있습니다.

이상 신용점수 조회 방법과 신용점수를 올릴 수 있는 여러 가지 방법들을 알아보았습니다. 신용점수가 낮아 걱정이신 분들은 위의 내용 잘 확인하시면 차근차근 신용점수를 높일 수 있습니다. 높아진 신용점수로 더 많고 좋은 금융 혜택을 누리시길 바라겠습니다.

 

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